Wie man in den 800+ Credit Score Club einsteigt (2024)

Eine hohe Kreditwürdigkeit macht Sie möglicherweise nicht zum VIP am Flughafen oder im heißesten Restaurant der Stadt.Als Mitglied des Elite 800 Credit Score Clubs ist jedoch mit vielen eigenen Vorteilen verbunden.

Sie haben niedrige Zinssätze für jeden Kredit, den Sie beantragen.Ihre Kreditkarten haben höhere Kreditlimits.Und Sie können die besten Prämienprogramme bestehen.

Wenn Sie erkennen, wie viel Geld Sie aufgrund dieser Vorteile sparen, werden Sie diese VIP -Liste auf jeden Fall einer anderen vorziehen.Wir nehmen Sie Schritt für Schritt und zeigen Ihnen genau, wie Sie Ihre Kreditwürdigkeit in den 800ern erhalten können.

Was ist der 800 Credit Score Club?

Der 800 Credit Score Club ist eine informelle Begriff für Personen mit dem sehrhöchste Kredit -Scores.Es handelt sich um einen begehrten Kreis von Verbrauchern, die von Kreditgebern höchstes finanzielles Vertrauen genießen und in realen Vorteilen wie niedrigeren Zinssätzen und höheren Kreditgrenzen führen.

FICO -Kredit -Scores reichen von 300 bis 850.Wenn Ihre Kredit -Scores also über 800 liegen, gehören sie zu den Besten der Besten.

Tatsächlich können sich nur etwa 18% der Amerikaner als Mitglieder dieser prestigeträchtigen Gruppe zählen.Mehrere Faktoren tragen zu einer so starken Kreditwürdigkeit bei, und viele von ihnen nehmen sowohl Zeit als auch Strategie.

Aber indem Sie einige Voraussicht in die Verwaltung Ihrer Finanzen einsetzen, ist dies durchaus möglichErhöhen Sie Ihre Kreditwürdigkeitdramatisch.Und wenn Sie ein Ziel haben wollen, warum nicht hoch zielen?

Die Vorteile einer Kreditwürdigkeit von mehr als 800 Jahren

Ein 800 Kredit -Score oder höher kann die Tür für zahlreiche Vorteile öffnen.Niedrigere Zinssätze für Kredite und Kreditkarten können Ihnen im Laufe der Zeit einen erheblichen Geldbetrag sparen.Eine hohe Punktzahl kann Ihnen auch mehr Verhandlungsmacht geben, wenn Sie die Kreditbedingungen oder Kreditbeschränkungen mit Kreditgebern besprechen.

Höhere Kreditlimits können auch ein Vorteil von ausgezeichnetem Kredit sein.Ihr Kreditkartenaussteller genehmigt eher eine Limit -Erhöhung, wenn Sie eine verantwortungsvolle Kreditverbrauch in der Vergangenheit haben.Ein 800 Kredit -Score kann es auch erleichtern, für Miethäuser und Wohnungen zugelassen zu werden, und können Sie sogar dabei helfen, bessere Preise für Versicherungspolicen zu sichern.

Kredit -Score verstehenS

Kredit -Scores sind numerische Bewertungen, die auf Informationen basieren, die von den drei großen Kreditbüros, Experian, Equifax und Transunion bereitgestellt werden.Kreditgeber nutzen sie, um Ihre Kreditwürdigkeit zu messen.

Ein FICO -Kredit -Score, einer der häufigsten Typen, reicht von 300 bis 850. Ihre Punktzahl wird durch verschiedene Faktoren bestimmt, darunter:

1. Zahlungshistorie
2. Kreditauslastung
3. Dauer der Kreditgeschichte
4. Neues Guthaben
5. Kreditmischung

Eine 800 -Kredit -Score wird im FICO -Score -Bereich als „außergewöhnlich“ angesehen, was den Kreditgebern zeigt, dass Sie ein äußerst vertrauenswürdiger Kreditnehmer sind.

So erhalten Sie eine Kreditwürdigkeit von mehr als 800 (10 Schritte)

Um Ihre FICO -Punktzahl auf mindestens 800 zu erreichen, müssen Sie sich Ihre Kreditauskunft strategisch ansehen.Alle in Ihrer Kreditauskunft enthaltenen Informationen tragen direkt dazu bei, wie Ihre Kreditwürdigkeit berechnet wird.

Sie müssen also wissen, was Sie in Ihrer Kreditauskunft haben sollten und wie Sie sie dort anbringen.Wenn Sie dies tun, erhöht sich Ihre Kreditwürdigkeit automatisch, um diese positiven Gegenstände widerzuspiegeln.Schauen wir uns jede Taktik nacheinander an.

1. Überprüfen Sie Ihre Kreditauskunft

Die Vorbereitung auf den 800 Credit Score Club beginnt mit der Anfragen und Überprüfung IhrerKostenlose KreditauskunftAlle 12 Monate.Der kostenlose Bericht enthält zwar nicht Ihre Kreditwürdigkeit, ermöglicht es Ihnen jedoch, die Genauigkeit Ihrer Informationen zu überprüfen und möglicherweise Identitätsdiebstahl zu erkennen.

Stellen Sie sicher, dass Sie Berichte von allen drei Kreditbüros anfordern: Experian, Equifax und Transunion.Sie können dies jährlich von jährlichen CreditReport.com tun, ein wertvolles Instrument, um Ihre Reise zum 800 Credit Score Club zu überwachen.

Denken Sie daran, dass der Beitritt zum 800 Credit Score Club Ihre Aussichten für die Erreichung Ihrer finanziellen Ziele erhöht.Mit Planung, Persistenz und möglicherweise einigen Telefonanrufen werden Sie von den Fortschritten überrascht sein, die Sie bei der Steigerung Ihrer Kreditwürdigkeit erzielen können, und schließlich in den angesehenen 800 Credit Score -Club eintritt.

2. Seien Sie mit Ihren Zahlungen überein

Die pünktliche Bezahlung Ihrer Rechnungen ist das Wichtigste, was Sie für Ihre Kreditwürdigkeit tun können.Die Zahlungshistorie macht 35% Ihrer Kreditwürdigkeit aus.Und dies gilt nicht nur für Ihre persönlichen Kredit- und Kreditkartenzahlungen!

Viele Arten von Unternehmen können delinquente Zahlungen melden, einschließlich Mobilfunkanbieter und Versorgungsunternehmen.Erwägen Sie, automatische Zahlungen mit Ihrem Kreditkartenausweis oder Kreditanbieter einzurichten, um fehlende Fällungen zu vermeiden.Denken Sie daran, dass sogar ein oder zwei verpasste Zahlungen Ihre Kreditwürdigkeit erheblich beeinflussen können.

Wie sich verspätete Zahlungen auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken

Verspätete Zahlungen, insbesondere über 30 Tage zu spät, können sich negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken.Die Schwere der Auswirkungen eskaliert mit der Verspätung: 30 Tage, 60 Tage oder 90 Tage.Jede Stufe bedeutet einen größeren Rückgang Ihrer Punktzahl.

Während eine einzige Spätzahlung von 30 oder 60 Tagen Ihre Punktzahl möglicherweise nicht wesentlich schädigen und ihre Wirkung nach zwei Jahren abnimmt, können konsistente verspätete Zahlungen erhebliche Schäden verursachen.Dies liegt daran, dass das Bewertungsmodell die Wahrscheinlichkeit einer 90-Tage-Kriminalität vorhersagen soll.

Sobald Sie eine Verzögerung von 90 Tagen erreicht haben, kann Ihre Kreditwürdigkeit bis zu sieben Jahre lang leiden.Wenn Ihr Konto an ein Inkassobüro weitergeleitet wird, erwarten Sie einen beträchtlichen Rückgang Ihrer Punktzahl.

Ziel für den 800 Credit Score Club?Priorisieren Sie rechtzeitige Zahlungen, indem Sie Ihre Zahlungshistorie und monatliche Fälligkeitstermine genau überwachen.Denken Sie daran, dass Pünktlichkeit bei Zahlungen der Schlüssel ist.

3. Erhalten Sie negative Informationen aus Ihren Kreditberichten

Wenn Sie zufällig negative Artikel in Ihren Kreditberichten haben, ist es möglich, sie zu entfernen.Sie haben ein paar verschiedene Optionen.

1. Fordern Sie eine gute Wille -Anpassung anAus dem Gläubiger, der für den Spätzahlungsbericht verantwortlich ist, insbesondere für treue Kunden mit seltenen verspäteten Zahlungen.
2. Wenn Sie immer noch die Schulden schulden, verhandeln Sie die Entfernung des Artikels aus Ihrer Kreditauskunft, indem Sie automatische Zahlungen vereinbaren.
3. Ungenaue oder nicht überprüfbare Verspätungszahlungen bestreiten.Legal können Sie alle Daten zu Ihren Kreditberichten in Frage stellen, die als ungenau, unvollständig, nicht überprüfbar, veraltet oder fragwürdig sind, indem Sie mit der Kreditauskunfteien streiten.Kreditreparaturunternehmenkann bei diesem Prozess helfen.

4. Achten Sie auf die Höhe der Schulden, die Sie schulden

Nach Ihrer Zahlungshistorie ist der von Ihnen verwendete Kreditbetrag (oder der Betrag der Schulden, die Sie schulden) die wichtigste Determinante Ihres FICO -Kredit -Scores.

Die Gesamtverschuldung macht tatsächlich 30% Ihres gesamten FICO -Werts aus.Dieser ist also wichtig, und es braucht etwas mehr Strategie, als nur alle Ihre Rechnungen pünktlich zu bezahlen.

Eine niedrige Kreditauslastung beibehalten

Die Kreditauslastung bezieht sich darauf, wie viel Schulden Sie im Verhältnis zu Ihrem gesamten verfügbaren Kreditlimit über alle Ihre Kreditkartenkonten tragen.Eine ideale Kreditauslastungsquote wird allgemein als 30% oder weniger angesehen, was bedeutet, dass Sie zu einem bestimmten Zeitpunkt nicht mehr als 30% Ihres gesamten Kreditlimits verwenden sollten.

Eine Möglichkeit, Ihre Kreditauslastung niedrig zu halten, besteht darin, Ihre Kreditkartenguthaben jeden Monat vollständig abzuzahlen.Darüber hinaus kann die Aufbewahrung alter Kreditkonten offen, auch wenn sie nicht aktiv verwendet werden, auch dann dazu beitragen, die durchschnittliche Nutzungsrate zu senken.

5. Öffnen Sie keine unnötigen Konten

Machen Sie nicht den Rookie -Fehler, zusätzliche Konten zu eröffnen, um Ihr verfügbares Guthaben zu erhöhen.Dies schadet Ihre Kreditwürdigkeit auf verschiedene Arten.

Jedes Mal, wenn Sie einen neuen Kredit beantragen, führt der Kreditgeber eine harte Anfrage in Ihrer Kreditauskunft durch, die Ihre Kreditwürdigkeit vorübergehend senken kann.Zu viele harte Anfragen in kurzer Zeit signalisieren den Kreditgebern, dass Sie möglicherweise ein Kreditnehmer mit höherem Risiko sind.

Es ist jedoch wichtig zu beachten, dass nicht alle neuen Krediten schlecht sind.Zum Beispiel kann die Aufnahme eines persönlichen Kredits zur Konsolidierung von Kreditkartenschulden mit hoher Interesse möglicherweise Ihre Kreditwürdigkeit im Laufe der Zeit durch die Senkung Ihrer Kreditauslastung verbessern.

6. Verlängern Sie Ihre Kreditgeschichte

Kreditgeber sehen gerne eine lange und vielfältige Kreditgeschichte.Wenn Sie ältere Konten offen halten, können Sie sich auch dann auf die Länge Ihrer Kreditverlauf auswirken.Die regelmäßige Verwendung verschiedener Arten von Krediten wie Kreditkarten, Autodarlehen und Schulden für Studentendarlehen kann auch Ihr Guthaben diversifizieren und Ihre Gesamtpunktzahl verbessern.

7. Diversifizieren Sie Ihren Kreditmix

Eine Vielzahl von Kredittypen - Schrägkarten, persönliche Kredite, ein Autodarlehen usw. - können Kreditgeber zeigen, dass Sie verantwortungsbewusst verschiedene Arten von Schulden verwalten können.Dies kann wiederum Ihre Kreditwürdigkeit steigern.

Denken Sie jedoch daran, dass jeder Kreditantrag zu einer harten Untersuchung des Kreditgebers führen könnte. Daher können Sie die Vorteile der Diversifizierung Ihres Kreditmix mit den potenziellen kurzfristigen Auswirkungen auf Ihre Punktzahl ausgleichen.

8. Erhöhen Sie Ihr Kreditlimit

Wenn Sie zusätzliche Guthaben für Ihre Kreditkarten zur Verfügung stellen möchten, können Sie Ihren Kreditkartenausweis um eine Kreditlimit -Erhöhung bitten.

Solange Sie pünktlich bezahlt haben und ein guter Kunde waren, werden Sie wahrscheinlich ein starker Kandidat dafür sein, dass Sie eine höhere Grenze für Ihre Kreditkarte erhalten.Das hilft Ihrem Verschuldungsquoten Ihrer Schulden zu einer Kreditdauer, ohne Ihre Kreditdauer zu beeinträchtigen.

Wenn Sie mit der Kreditkartenfirma telefonieren, prüfen Sie, ob Sie einen niedrigeren Preis aushandeln können.Es hilft nicht Ihren Kredit -Scores, aber es wird Ihrer Brieftasche helfen!Noch besser, wenn Sie diese zusätzlichen Einsparungen für die Tilgung Ihrer Schulden schneller einsetzen (was auch Ihren Kredit -Scores hilft.)

9. Überprüfen Sie regelmäßig Ihre Kreditberichte

Fehler treten auf, und manchmal erscheinen sie in Ihren Kreditauskünften.Aus diesem Grund ist es entscheidend, Ihre Kreditberichte regelmäßig zu überprüfen.Jede der drei Kreditbüros ist gesetzlich verpflichtet, Ihnen einmal pro Jahr eine kostenlose Kreditauskunft zu erteilen, die Sie von jährlichcreditreport.com erhalten können.

Wenn Sie Fehler entdecken, wie beispielsweise falsche Kreditkartenguthaben oder ungenau gemeldete übersehene Zahlungen, bestreiten Sie sie sofort.Diese Ungenauigkeiten können Ihre Kreditwürdigkeit herunterziehen. Daher ist es wichtig, sie so schnell wie möglich zu korrigieren.

10. Änderungen des Lebensstils für eine bessere Kredite

Ihre allgemeine finanzielle Gesundheit ist intrinsisch mit Ihrer Kreditwürdigkeit verbunden.Wenn Sie ein Budget erstellen und festhalten, können Sie sicherstellen, dass Sie für jede monatliche Zahlung immer Mittel zur Verfügung haben.Der Aufbau eines Notfallfonds kann Ihnen auch dabei helfen, in einer finanziellen Prise auf Krediten zu stützen, was zu einer höheren Kreditauslastung oder zu verpassten Zahlungen führen kann.

Endeffekt

Das Erreichen des 800 Credit Score Clubs ist ein erreichbares Ziel mit Fleiß, Geduld und intelligenten finanziellen Gewohnheiten.Denken Sie daran, die Reise zu außergewöhnlicher Kredit ist ein Marathon, kein Sprint.Mit einem soliden Verständnis der Faktoren, die Ihre Kreditwürdigkeit beeinflussen, und einen Plan, um die einzelnen zu beheben, können Sie die Kreditleiter stetig besteigen.

Auch nachdem Sie eine Kreditwürdigkeit von 800 erreicht haben, leisten Sie weiterhin zeitnahe Zahlungen, führen Sie eine geringe Kreditauslastung bei, überprüfen Sie Ihre Kreditberichte auf Fehler und treffen Sie intelligente Entscheidungen über neue Krediten.Ihr hart verdientes hervorragendes Guthaben spiegelt Ihre allgemeine finanzielle Gesundheit wider-sie dürfen sie weiterhin kluge finanzielle Entscheidungen treffen.