Kredite des KäufersErklärt - Bedeutung, Prozess, Vor- und Nachteile - die Skusiness (2024)

Mit dem grenzüberschreitenden Handel besteht immer ein Kreditrisiko sowohl für den Käufer als auch für den Lieferanten, da beide Fremden für einander und gleichzeitig unterschiedliche Legalität/Regeln für verschiedene Länder gelten.

Unter diesen Umständen spielt die Kredite der Käufer eine entscheidende Rolle bei internationalen Transaktionen und erleichtert solche internationalen Geschäfte mit einer vernachlässigbaren Chance auf Verzug.

In diesem Artikel werden wir verstehen, was genau ist der Kredit des Käufers?Und wie es den Export und den Import von Waren/Dienstleistungen auf der ganzen Welt erleichtert.Abgesehen davon werden wir auch den Mechanismus diskutieren, Käufer zu krednen und wie dies zwischen Käufern und Lieferanten beigelegt wird.

KäuferKredit:

Das Kredit eines Käufers bezieht sich auf eine kurzfristige Kreditfazilität, die ausländische Banken/ausländische Filialen von inländischen Banken oder anderen Finanzinstituten zur Verfügung stellt, um den grenzüberschreitenden Handel zwischen Exporteur und Importeur zu erleichtern.

Einfach ausgedrückt, das Kredite des Käufers ist eine Art Darlehen, die von ausländischen Banken in Fremdwährung bereitgestellt wird und in der Regel zu einem niedrigeren Zinssatz ausgegeben wird als andere Kredite, die vor Ort verfügbar sind.

Das Kredite des Käufers wird von ausländischen Kreditgebern wie Banken oder anderen Finanzinstituten angeboten, um den Export ihres Landes zu fördern.Es wird im Allgemeinen zu niedrigeren Preisen im Vergleich zu anderen Kreditoptionen ausgegeben, die Käufern/Importeuren zur Verfügung stehen.

Es ist so entworfen und reguliert, dass die Ausfallwahrscheinlichkeit vernachlässigbar ist.Deshalb ist der Kredit eines Käufers ein leistungsstärkeres und sichereres Instrument für internationale Handel/Transaktionen.

KäuferKredit (Beispiel):

Sehen wir uns ein Beispiel an, um das Konzept des Kredits des Käufers gründlich zu verstehen.

Angenommen, es gibt zwei Parteien, nämlich,

1. Party A (Käufer/Importeur) aus den USA
2. Partei B (Verkäufer/Exporteur) aus China

Angenommen, ein Computerausrüstung, der den Wert von 1,00.000 USD wert ist, möchte Party B kaufen B. Es besteht jedoch immer das Risiko einer Ausfallrisiko für Partei A und Party B.

Wenn A eine Vorauszahlung und B die Waren nicht liefern würde, liefert der Gegenteil, dass B die Waren liefert und A nicht nach dem Vertrag zahlen würde.

In diesem Fall kommt die Rolle des Kredits des Käufers ins Bild.Hier genehmigt die Bank des Exporteurs (b) einen Kredit im Wert von 1,00.000 USD gegen aUnternehmensbrief (Lou)veröffentlicht von der Käuferbank.Tatsächlich ist ein solches veröffentlichtes Darlehen/Kredit als Guthaben des Käufers bekannt.

Parteien, die an Käuferkrediten beteiligt sind:

Grundsätzlich sind fünf Parteien beteiligt, wenn das Guthaben eines Käufers bereitgestellt wird.

1. Käufer/Importeur
2. Käuferbank/ Inlandsbank (auch bekannt als Facilitator Bank)
3. Lieferant/ Exporteur
4. Lieferantenbank/ ausländische Bank
5. Export -Moderator / Finanzierungsagenturen

Kupferkredit- Vorteile Nachteile:

Obwohl das Guthaben des Käufers auch einige Nachteile hat.Lassen Sie uns jedoch zunächst einige Vorteile der Verwendung von Käufern mitkreditieren.

Vorteile:

1) niedrigInteresseRate:

Ausländische Kreditgeber wie Banken oder andere Finanzinstitute bieten in der Regel Kredite zu einem niedrigeren Zinssatz als andere lokale Kredite.Sie bieten Kredite an Importeur/KäuferInterbancar -Preise in London (LIBOR)Was ist für den Käufer von Vorteil.

2) geschützt Zahlung:

Da das Guthaben des Käufers von der Innenbank garantiert wird oderExportfinanzierung AgenturenDies sind normalerweise die Regierungsstellen.Die Exporteure müssen sich keine Sorgen um ihre Zahlung machen.

Darüber hinaus geben die Banken oder andere Finanzinstitute demUnternehmensbrief (Lou) Erst nach der Aufbewahrung des Vermögens (Anlagevermögen) oder anderer Auswirkungen des Kreditnehmers als Sicherheiten.Aus diesem Grund sorgt es für eine 100% ige Zahlungsgarantie für den Lieferanten.

3) flexibel Anstellung:

Die Begriff der Erstattung variiert je nach Art der Waren.Wenn der Käufer beispielsweise Rohstoffe für die Herstellung fertiger Produkte importiert, kann er eine höhere Amtszeit für die Erstattung erhalten. Wenn er jedoch handelbare Waren kauft (verkaufensfertig), kann er eine maximale Zeit von einem Jahr für eine Rückerstattung erhalten.

Wenn der Käufer Maschinen für seine Fabrik kauft, kann er einen noch längeren Zeitraum für die Rückzahlung des Darlehens erhalten.

Tatsächlich hängt der Zeitraum für die Erstattung vollständig von der ab Bargeldzyklusder eingegebenen Waren.Die Gutschrift eines Käufers bietet daher eine flexible Erstattungsfrist gemäß den Anforderungen des Käufers.

4) pünktlich Zahlung:

Das Guthaben eines Käufers ist sowohl für den Importeur als auch für den Exporteur günstig.Der Importeur erhält eine Gutschrift für seinen Kauf zu einem günstigeren Satz, andererseits erhält der Exporteur seine Zahlung nach dem Verkaufsvertrag durch den in seinem Land eingerichteten Kreditgeber pünktlich.

Aus diesem Grund können Exporteure noch größere Bestellungen ohne Cash Crunch ausführen.

Darüber hinaus hat das Guthaben eines Käufers auch andere Eigenschaften wie folgt.

• Der Importeur kann Kredit in den wichtigsten Währungen beantragen, die im Vergleich zu seiner inländischen Währung stabiler sind, um das Risiko einer Abwertung zu vermeiden.
• Es kann im Namen des Käufers/Importeurs als Fortschritt dem Exporteur erweitert werden.
• Es kann eine transaktionsspezifische oder eine kontinuierliche/erweiterte Basis sein.

Nachteile:

Das Guthaben eines Käufers hat auch einige Beschränkungen, wenn es darum geht, Investitionsgüter oder Dienstleistungen international zu kaufen.

• Aufgrund der Komplexität des Ausgabeprozesses wird es nur für große Bestellungen/Einkäufe durchgeführt.
• Sicherheiten sind erforderlich, um den Kredit eines Käufers zu erhalten.
• Einige Exportfinanzierungsbehörden benötigen außerdem eine Garantie der Zentralbank des Importeurs/Kreditnehmers.Zum Beispiel,Exim Bank (if)Benötigen Sie eine Garantie der Zentralbank, um die Gutschrift eines Käufers zu gewährleisten.
• Der Kreditnehmer trägt das Risiko einer Währungsbewertung (falls zutreffend) während der Darlehenszeit.

KäuferKredit -Versuch:

Es gibt mehrere Schritte in der Gutschrift eines Käufers.

1. Der erste Schritt ist der Handels- oder Verkaufsvertrag zwischen Exporteur und Importeur, um bestimmte Rohstoff-/Investitionsgüter oder -dienstleistungen zu importieren/zu erwerben.Die Verkaufsvereinbarung gibt die wichtigen Details an, z. B. Einzelheiten zu Waren, Preis, Menge und Zahlungsbedingungen (Fälligkeitsdatum) usw.
2. Der Lieferant sendet die Ware gemäß dem Vertrag und legt die entsprechenden Dokumente gemäß den vereinbarten Bedingungen der Bank des Lieferanten vor.Der Bankkontakt vom Lieferanten an die Bank des Importeurs zur Zahlung am Fälligkeitstermin.
3. Dazwischen nähert sich der Importeur vor dem Ablaufdatum den örtlichen Banken oder Beratern, um das Guthaben eines Käufers zu arrangieren.
4. Die Bank oder Beraterin des Importeurs wendet sich ausländische Kreditgeber an, um den Kredit des Käufers zu verwenden, und der ausländische Kreditgeber zitiert ihre Preise.
5. Wenn der Importeur das Angebot akzeptiert, gibt der ausländische Kreditgeber ein Angebotsschreiben für den Kredit des Käufers aus, aber einige Kreditgeber benötigen auch einen Antragsschreiben des Importeurs.
6. Die Bank des Importeurs oder Finanzierungsagenturen des Exporteurs gibt eine Verpflichtungserklärung (Lou) ab, die dem ausländischen Kreditgeber eine Zahlungsgarantie (Hauptsumme + Zinsen) erwähnt, wenn der Kreditnehmer fehlschlägt.
7. Die ausländische Bank/Kreditgeber finanziert den BetragWir -contoVon der Bank der Bank gemäß den Anweisungen in Lou/Loc gehalten.
8. Die Bank des Importeurs zahlt den Exporteur gegen die Einfuhrrechnung auf dem Konto des Exporteurs.
9. Die Bank des Importeurs wird am Fälligkeitsdatum des Importeurs den vollen Betrag (Hauptsumme + Zinsen) einholen und diese an die ausländische Bank/den ausländischen Kreditgeber übertragen.
10. Wenn der Kreditnehmer ausfällt, muss die Importbank nach De Lou noch an eine ausländische Bank am Fälligkeitsdatum zahlen.Auch wenn die Zahlung durch die Exportfinanzierungsagenturen garantiert wird, erfolgt die Zahlung von derAgentur für Exportfinanzierungselbst.

KäuferKreditkosten:

Bei der Verwendung eines Käufers eines Käufers sind unterschiedliche Kosten anwendbar, die vom Importeur selbst getragen werden.

1. Satzkosten:Zinsen sind fällig, normalerweise gegen LIBOR + BPS vom Credit -Datum bis zum Datum der Rückzahlung.
2. SBLC/ LouDie Ablaufkosten hängen von Banken für Banken ab.
3. AbdeckungKosten:Die Deckungskosten werden vom Importeur aufgrund der Abwertung der inländischen Währung während der spezifischen Darlehensdauer getragen.Obwohl der Importeur das Risiko einer Währungsbewertung durch a abdecken kannFristvertrag.
4. Quellensteuer (WTH):Der Importeur muss eine Quellensteuer auf die Zinsen für geliehenes Geld der ausländischen Bank zahlen.
5. Andere kosten:Berater Erstattungen,A2 Zahlung am Enddatum (15Ca, 15CB), Abhängigkeitskosten usw. können auch gelten, abhängig vom Fall zu Fall.

Abschluss:

Obwohl es einige andere Instrumente gibt, um den internationalen Handel zu erleichtern, ermutigt der Kredit eines Käufers nicht nur den Export des Landes, sondern ermutigt den Importeur auch, Massenbestellungen ohne Vorauszahlung zu erstellen.

Da das Erhalten des Kredits eines Käufers ein kompliziertes Verfahren ist, wird er daher nur für große Bestellungen ausgeübt.Trotzdem ist es die weltweit beliebteste Methode des Handelsguthabens.

Ich hoffe, dass dieser Artikel alle wichtigen Informationen über die Gutschrift eines Käufers löschen könnte.