Waar kan ik goedkeuring voor krijgen met een kredietscore van 600
Kredietscore || Hoe ik in een maand tijd van 0 naar 606 punten ging!
Een kredietscore van 600 wordt niet als te laag beschouwd, maar eerder als redelijk of iets onder het gemiddelde in de ogen van de meeste kredietverstrekkers en andere bedrijven. Dat betekent dat u nog steeds toegang moet hebben tot leningen met een kredietscore van 600, maar dat u mogelijk hogere rentetarieven moet betalen of aanbetalingen moet doen. De meeste geldschieters hebben een minimale kredietscore-vereiste die boven, onder of op 600 kan liggen. U dient contact op te nemen met een geldschieter om erachter te komen wat hun minimale kredietscore-vereiste is voordat u zich aanmeldt. U wilt tenslotte hun tijd of die van u niet verspillen.
Sommige banken, kredietverenigingen en online geldschieters kunnen leningen goedkeuren voor leners met een kredietscore van 600. Aangezien u al vatbaar bent voor hogere rentetarieven en minder onderhandelingsmacht heeft, neemt het belang van rondshoppen toe. U wilt echter voorkomen dat u meerdere leningaanvragen bij verschillende geldschieters indient, omdat dit uw kredietscore onder de 600 kan doen dalen. Dus hoe vergelijkt u aanbiedingen zonder uw kredietscore te beïnvloeden? Acorn Finance is het antwoord. Bij Acorn Finance kunt u persoonlijke leningaanbiedingen bekijken zonder invloed op uw kredietscore.
Hoe u van redelijk naar goed krediet gaat
- Zoek naar vooraf gekwalificeerde aanbiedingen. Een manier om een beter idee te krijgen voor welke kaarten u zou kunnen worden goedgekeurd, is door online tools zoalsCardMatchom uw opties te bepalen zonder een harde aantrekkingskracht op uw krediet te veroorzaken.
- Open niet te veel nieuwe accounts tegelijk. Het openen van te veel accounts heeft een nadelig effect op uw tegoed, wat u wilt vermijden. Leer het belang vanwachten om een nieuwe kredietrekening te openenen hoe kredietvragen uw algehele score beïnvloeden.
- Sluit uw oude creditcard niet meteen af. Uw kredietgeschiedenis is een andere belangrijke factor van uw kredietscore, en hoe langer deze is, hoe beter. Ook als u uw starterscreditcard niet meer gebruikt,open houdenkan vitale lengte aan uw kredietgeschiedenis toevoegen en uw score in de loop van de tijd verbeteren.
- Blijf op tijd en volledig betalen. Deze kredietgewoonte is misschien wel het belangrijkste voor het behouden en opbouwen van uw kredietscore. Zolang je consequent blijft,tijdige betalingen, zou u uw score moeten kunnen behouden of verhogen.
- Volg de gouden regel voor kredietgebruik. Door uw te behouden, geeft u kredietverstrekkers een signaal dat u uw krediet goed onder controle heeft, wat in de loop van de tijd zou kunnen leiden tot een verhoging van uw score.
Uw kredietscore verbeteren
Eerlijke kredietscores kunnen niet van de ene op de andere dag in uitzonderlijke worden omgezet, en alleen het verstrijken van de tijd kan enkele negatieve problemen herstellen die bijdragen aan eerlijke kredietscores, zoals faillissem*nt en afscherming. Ongeacht de reden voor uw Fair-score, u kunt onmiddellijk beginnen met het verbeteren van de manier waarop u met krediet omgaat, wat op zijn beurt kan leiden tot verbeteringen in de kredietscore.
Kijk naar het verkrijgen van een beveiligde creditcard. Een beveiligde creditcard vereist dat u een aanbetaling doet ter hoogte van het volledige bedrag van uw bestedingslimiet, meestal een paar honderd dollar. Bevestig dat de kredietverstrekker, terwijl u de kaart gebruikt en regelmatige betalingen doet, uw activiteit rapporteert aan de nationale kredietbureaus, waar ze worden geregistreerd in uw kredietdossiers. (Tijdige betalingen doen en voorkomen dat de kaart "maximaal" wordt gebruikt, zal verbeteringen in de kredietscore bevorderen.
Overweeg een kredietopbouwende lening. Deze leningen zijn verkrijgbaar bij vele kredietverenigingen en kunnen verschillende vormen aannemen, maar ze zijn allemaal ontworpen om de persoonlijke kredietgeschiedenis te helpen verbeteren. In een populaire versie plaatst de kredietvereniging het geld dat u leent op een spaarrekening, waar het rente verdient, maar voor u ontoegankelijk is totdat de lening is afbetaald. Zodra u de lening volledig heeft betaald, krijgt u toegang tot het geld en de opgebouwde rente. Het is een slimme besparingstool, maar de kredietvereniging rapporteert ook uw betalingen aan nationale kredietbureaus, dus regelmatige, tijdige betalingen kunnen leiden tot verbeteringen in de kredietscore.
Lees ook:Hoe de kredietscore te verhogen
Verbetering van de gemiddelde leeftijd van uw rekeningen
Het deel van deze categorie dat u gemakkelijk kunt gebruiken bij het verhogen van uw kredietscore, is de gemiddelde leeftijd van uw accounts.
Kredietverstrekkers zien mensen die leningen of creditcards aanvragen vaak als een risicofactor, omdat dit impliceert dat ze financiële hulp nodig hebben. Banken en creditcarduitgevers houden ook van trouwe klanten omdat ze meer geld kunnen verdienen aan de relatie.
Simpel gezegd, dit deel van uw kredietscore is gewoon de tijdsduur dat elk van uw lening- en creditcardrekeningen open is geweest, gedeeld door het aantal leningen en creditcards dat u heeft. Hoe hoger de gemiddelde leeftijd, hoe hoger je score zal zijn.
U kunt de meeste punten scoren in deze categorie door geen nieuwe leningen of creditcards aan te vragen, tenzij u ze nodig heeft, aangezien elk nieuw account uw gemiddelde leeftijd van accounts verlaagt.
Dit advies geldt ook voor de laatste factor die van invloed is op uw credit score.
Overweeg een snelle herscore
U kunt ook met uw hypotheekverstrekker praten over een proces genaamdsnel opnieuw scoren.
Als u bewijs heeft van een fout in het kredietrapport, kan uw geldschieter deze service gebruiken om uw kredietrapport snel bij te werken en binnen enkele dagen een nieuwe kredietscore te verstrekken.
Soms verhoogt snel opnieuw scoren een kredietscore met 100 punten of meer. Maar hoeveel het u zal helpen, hangt af van de ernst van de fouten in uw kredietrapport.
Aanbevolen lectuur:Heeft de minimale betaling invloed op de kredietscore
Welke creditcard kan ik krijgen met een kredietscore van 606
Het kan moeilijk zijn om goedgekeurd te worden voor een creditcard met slechte kredietscores.
Het goede nieuws is dat Credit Karma kan helpen. U kunt inloggen op uw account om uw gepersonaliseerde goedkeuringskansen voor een aantal verschillende creditcards te bekijken. Hoewel uw Credit Karma-goedkeuringskansen geen garantie zijn dat u voor een bepaalde kaart wordt goedgekeurd, kunnen ze u helpen een creditcard te vinden die overeenkomt met uw huidige kredietprofiel.
Hier zijn enkele veelvoorkomende opties die u kunt tegenkomen.
Hoe werkt de Fico Credit Score Rating
De FICO-kredietscore geeft geldschieters informatie over hoe leners hun krediet in het verleden hebben beheerd. Het is een driecijferige score die is gemaakt op basis van de gegevens van de drie belangrijkste kredietbureaus: Equifax, Experian en Transunion.
Vijf hoofdfactoren bepalen de kredietscore van een lener. De belangrijkste is de betalingsgeschiedenis van de lener. Een lener die al zijn betalingen op tijd doet en geen achterstallige of achterstallige betalingen heeft, zal een hogere credit score hebben dan een lener die te late betalingen heeft.
Het tweede belangrijke onderdeel is hoeveel een lener verschuldigd is. Als een lener meer dan 30% van zijn kredietlimieten verschuldigd is, zal zijn score lager zijn dan degenen die hun saldo laag houden.
De derde factor is hoe lang een lener een kredietrapport heeft gehad. Een meer uitgebreide geschiedenis kan een hogere kredietscore genereren omdat er meer informatie wordt gebruikt. Het hebben van een record van 72 maandelijkse betalingen geeft geldschieters bijvoorbeeld een nauwkeuriger beeld van hoe leners hun krediet beheren dan iemand die slechts negen betalingen op zijn kredietrapport heeft staan.
De laatste twee componenten zijn de kredietmix en of er nieuwe rekeningen zijn geopend. Deze twee datastukken hebben de meest verwaarloosbare impact op de kredietscore van de lener, maar zijn nog steeds relevant. De kredietmix verwijst naar de soorten krediet die een lener heeft, zoals leningen, creditcards en hypotheken. Nieuwe accounts kunnen op korte termijn een kredietscore verlagen.
Aanbevolen lectuur:Hulpprogramma's toevoegen aan kredietrapport
Welke kredietscore is nodig om een huis te kopen
Je hebt geen perfect krediet nodig om een huis te kopen. In feite heeft u misschien niet eens een goed krediet nodig.
De minimale kredietscore om een hypotheek te krijgen is 580, wat als redelijk wordt beschouwd. En met een score van 620 of hoger heb je toegang tot de meeste woningkredietprogramma's.
Maar hypotheekverstrekkers kijken verder dan uw kredietscore.
Ze kijken ook naar uw kredietrapport, schulden en aanbetaling. Hoe sterker u bent op deze gebieden, hoe groter de kans dat u in aanmerking komt met een lagere credit score.
In dit artikel
Markeer en verwijder fouten
Hoe uw kredietmix uw kredietscore beïnvloedt
Het is ook belangrijk om fouten uit uw kredietrapport te verwijderen. Negatieve items die ten onrechte zijn gerapporteerd, kunnen ook uw credit score verlagen.
Meestal kunt u één gratis kredietrapport per jaar krijgen.
Dit geeft u meer mogelijkheden om uw score te volgen en fouten of rode markeringen op te lossen zodra ze verschijnen.
Houd rekening met legitieme negatieve items zoals faillissem*nten enfaillissem*ntkan jarenlang op uw kredietgeschiedenis blijven staan.
Lees ook:Hoe gemiste betalingen op kredietrapport te herstellen
Hoe moeilijk is het om een lening te krijgen met een kredietscore van 600
Moderne kredietscores variëren van 300 tot 850. Het is duidelijk dat hoe hoger uw score is, hoe gemakkelijker het voor u zal zijn om een lening of financieringsovereenkomst af te sluiten voor alles wat u nodig heeft. Het is echter mogelijk om in aanmerking te komen voor een lening met een kredietscore van 600. De moeilijkheidsgraad kan afhangen van het type lening dat u aanvraagt. Als u bijvoorbeeld een ongedekte persoonlijke lening aanvraagt met een kredietscore van 600, komt u mogelijk in aanmerking, maar komt u mogelijk alleen in aanmerking voor een klein laag bedrag met een hoge rente. Als u een autolening aanvraagt, komt u mogelijk opnieuw in aanmerking, maar ze kunnen een grote aanbetaling en wederom een hoge rente vereisen. Een autolening wordt gedekt door een onderpand, terwijl een ongedekte persoonlijke lening niet wordt gedekt door een onderpand. Daarom vertrouwen kredietverstrekkers meer op uw krediet om te bepalen of u in aanmerking komt voor een lening. U moet begrijpen dat ze een risico nemen door klanten geld te geven en ze moeten er zeker van zijn dat ze hun investering terugkrijgen en dat het geld aan hen wordt terugbetaald.
Als u een kredietscore van 600 of minder heeft, maar een persoonlijke lening nodig heeft, heeft u mogelijk nog steeds opties, maar de leningen kunnen strengere regels met zich meebrengen die u moet volgen.
Betaal bestaande schulden af
U kunt ook schulden afbetalen om uw credit score te verhogen.
Het bedrag dat u verschuldigd bent, vormt ongeveer 30% van uw score. Daarom kan het een grote impact hebben om het saldo op uw creditcard onder de 30% van uw kredietlimiet te houden.
Beter nog, betaal uw saldo elke maand volledig af. Vermijd ook het openen van nieuwe creditcards en het afsluiten van leningen.
Verbetering van uw kredietgebruiksratiois een van de snelste manieren om uw kredietscore te verhogen en mogelijk uw score binnen een maand te verhogen.
Mis het niet:Wat zijn de voordelen van kredietwaardigheid
Hoe veelvoorkomende kredietproblemen op te lossen bij het kopen van een huis
Als uw kredietscore of kredietgeschiedenis uw plannen voor het kopen van een huis in de weg staat, moet u stappen ondernemen om deze te verbeteren.
Sommige problemen, zoals fouten in uw kredietrapport, kunnen relatief snel worden opgelost en hebben een onmiddellijke invloed op uw score. Andere problemen kunnen veel langer duren om op te lossen.
U moet vroeg beginnen met het controleren van uw kredietwaardigheid, idealiter zes tot twaalf maanden voordat u een huis wilt kopen. Dit geeft u de tijd om problemen met uw score of rapport te identificeren en eraan te werken deze op te lossen voordat u zich aanmeldthypotheek vooraf goedkeuren.
Extra tips voor het verbeteren van uw kredietscore
Zoek professionele hulp.Als u nog steeds moeite heeft om uw schuld onder controle te krijgen, zijn er professionele organisaties die u kunnen helpen, zoals kredietadviesdiensten of financiële adviseurs.
Gebruik een mix van verschillende soorten kredietzoals doorlopend krediet en leningen op afbetaling.
Het is een goed idee omMeld u aan voor een kredietbewakingsservicezodat u uw voortgang kunt volgen en mogelijke problemen in een vroeg stadium kunt ontdekken.
Houd oude rekeningen openook als je ze niet vaak gebruikt.
Beperk nieuwe kredietaanvragen.
Aanbevolen lectuur:Hoe lang blijft hoofdstuk 13 op het kredietrapport
Hoe een 606-creditscore te verbeteren
Werk aan het verwijderen van alle negatieve rekeningen zoals incasso's, afschrijvingen, medische rekeningen, faillissem*nten, et al.
Verwijder zoveel mogelijk overtollige harde vragen. Maak uw roulerend gebruik zo laag mogelijk. Zorg voor een goede kredietmix van leningen op afbetaling en doorlopende rekeningen.
Last but not least, zorg ervoor dat je minimaal twee doorlopende rekeningen hebt die ouder zijn dan 2 jaar
We raden aan om eens naar Credit Glory te kijken. Bel ze even
Het is over het algemeen veel sneller als je met Credit Glory hebt gewerkt, en ze hebben toevallig een ongelooflijke klantenservice.
Fha hypotheekrente en hypotheekverzekering
FHA-hypotheektarieven zijn niet direct gekoppeld aan uw credit score. Leners met een krediet van 600 kunnen dus vaak een laag tarief krijgen met een FHA-lening.
FHA-leningen omvatten echter ookhypotheek verzekeringspremie.
MIP staat los van uw rentetarief, maar wordt maandelijks betaald als een percentage van uw geleende bedrag. Het is dus in feite hetzelfde als het betalen van een hogere rente.
Hier is een voorbeeld van hoe dat eruit zou kunnen zien:
- FHA hypotheekrente: 2,50%
- FHA jaarlijkse hypotheekverzekering: 0,85%
- Effectieve rentevoet: 3,35%
FHA-leningen worden ook geleverd met een hypotheekverzekeringsvergoeding die gelijk is aan 1,75% van het geleende bedrag.
Dit kunt u samen met uw afsluitkosten betalen. De meeste mensen kiezen er echter voor om de vooruitbetaling in hun geleende bedrag te verwerken, zodat ze het niet uit eigen zak hoeven te betalen.
Aanbevolen lectuur:Wat betekent account gesloten op kredietrapport
Kunt u een creditcard krijgen met een kredietscore van 606
Creditcardaanvragers met een kredietscore in dit bereik kunnen worden gevraagd om een borgsom te betalen.Een beveiligde creditcard aanvragenis waarschijnlijk uw beste optie. Creditcarduitgevers vragen echter vaak een borg van $ 500 $ 1.000. U kunt mogelijk ook een starterscreditcard krijgen van een kredietvereniging. Het is een onbeveiligde creditcard, maar hij heeft een lage kredietlimiet en een hoge rente.
Als u goedgekeurd kunt worden voor een creditcard, moet u uw maandelijkse betalingen op tijd uitvoeren en uw saldo onder de 30% van uw kredietlimiet houden.
Zie ook:7 best beveiligde creditcards
Zijn persoonlijke leningen voor een kredietscore van 600 de moeite waard
Waarom u zou moeten betalen voor Fico Score
Persoonlijke leningen kunnen de moeite waard zijn, zelfs met een kredietscore van 600. Hoewel je misschien een hogere rente hebt, kan een persoonlijke lening helpen als je geld moet lenen. Als u tijdens de looptijd van de lening op tijd kunt betalen, kan de persoonlijke lening uw kredietscore verhogen. Als u een kredietscore van 600 heeft en in aanmerking komt voor een persoonlijke lening, maar bang bent dat u de betalingen niet kunt bijhouden, moet u de lening afwijzen en een andere oplossing zoeken.
Lees ook:Rapporteren mobiele telefoonbedrijven aan kredietbureaus
Is een 690 Fico-kredietscore goed
De 690 FICO®Score is Goed, maar door uw score te verhogen naar het bereik Zeer goed, kunt u in aanmerking komen voor lagere rentetarieven en betere leenvoorwaarden. Een goede manier om aan de slag te gaan, is door uw gratis kredietrapport van Experian te ontvangen en uw kredietscore te controleren om erachter te komen welke specifieke factoren uw score het meest beïnvloeden.
Creditcardbeloningen maximaliseren
Wanneer uw score verbetert, krijgt u toegang tot meer creditcards die beloningen bieden. Aan het lerenhoe u uw creditcardbeloningen kunt maximaliserenis een geweldige manier om dubbel te profiteren van uw inspanningen om krediet op te bouwen.
- Eerst wil je het van dichtbij bekijkenuw bestedingspatroonen bepaal voor welke aankopen u uw creditcard het meest gebruikt. Je uitgaven passen daar vaak het beste inforfaitaire en bonuscategorie beloningskaarten, en weten hoe u uitgeeft, zal een grote bepalende factor zijn die de meeste waarde biedt.
- Naast het helpen van uw kredietscore, helpt het volledig betalen van uw saldo u om rentelasten te vermijden die uw beloningsinkomsten kunnen aantasten. Door uw kredietgebruik laag te houden, heeft u kleinere saldi, die u gemakkelijker snel kunt afbetalen.
- Als uw kaartuitgever eenbeloningen portaal, maak er zeker gebruik van. Door gebruik te maken van portals kunt u een hoger beloningspercentage verdienen voor bepaalde aankopen of de waarde van uw inwisseling aanzienlijk verhogen.
Controleer ook:Wat is de ideale kredietscore om een huis te kopen
Wat is eerlijk krediet
Eerlijk krediet is een algemene term die wordt gebruikt om een reeks kredietscores van 580 tot 669 te beschrijven. Dat is een zeer breed bereik, maar het is gebaseerd op cijfers gerapporteerd doorgrote kredietbureaus.
Maar dat is slechts het uitgangspunt. Wat als een eerlijke kredietscore wordt beschouwd, kan per branche en soms zelfs per geldschieter verschillen.
Hypotheekverstrekkers bijvoorbeeldzal over het algemeen geen lening verstrekken aan iemand wiens kredietscore lager is dan 620. In alle opzichten wordt een kredietscore van 605 als slecht beschouwd voor hypotheekaanvragers.
Een bank of kredietvereniging die autoleningen verstrekt, kan de minimale kredietscore op 650 stellen, waaronder ze geen krediet verstrekken. Vanuit hun standpunt wordt een kredietscore van minder dan 650 als slecht beschouwd.
Dit is de reden waarom u niet te veel tijd wilt besteden aan een eerlijke kredietscore. De beste manier om eruit te komen, is door nieuwe, kleine kredietlijnen aan te gaan en vervolgens elke maand op tijd te betalen. Het zal uw goede betalingsgeschiedenis in staat stellen om geleidelijk uw slechte betalingsgeschiedenis te overwinnen.
Wat is een gebruiksratio of schuld
VolgensEquifaxis uw schuld/kredietratio, ook wel uw gebruiksratio genoemd, het bedrag van uw schuld vergeleken met uw kredietlimiet.5 Uw schuld/kredietratio is belangrijk, want als uw ratio hoog is, kan dit aangeven dat u een kredietnemer met een hoger risico bent.5 Dat komt omdat kredietverstrekkers kredietnemers die veel van hun beschikbare krediet gebruiken, als een groter risico zien.5
Stel je bijvoorbeeld voor dat je een paar creditcards hebt en een kredietlijn met een totale schuld van $ 14.000 en een gecombineerde limiet van $ 20.000. Uw schuld / kredietratio zou 70% zijn.
Volgens deRegering van Canada, wordt een ratio van 35% of lager op creditcards, leningen en kredietlijnen aanbevolen.3
Controleer ook:Hoe lang hebben vragen invloed op de kredietscore
