Se hai recentemente fatto acquisti online, è probabile che ti sia stato offerto l'opzione "Compra ora, paga dopo" (BNPL), ovvero suddividere la tua transazione in pagamenti rateali. Ottenere del tempo extra per pagare può sembrare vantaggioso se hai un budget limitato, ma questa modalità di pagamento potrebbe non essere priva di rischi per il tuo punteggio di credito.
Domande Chiave Prima di Aderire a un Servizio BNPL:
1. Verrà Riportata l'Attività di Pagamento alle Agenzie di Credito?
Sì, a partire da dicembre 2021, Equifax ha annunciato l'inclusione dei prestiti BNPL nei rapporti di credito, seguita da Experian e TransUnion. Tuttavia, al momento, l'attività BNPL non incide direttamente sui punteggi di credito.
2. Il Servizio Effettua un Controllo di Credito Soft o Rigido?
Molti utilizzano i servizi BNPL come alternativa alle carte di credito, evitando il rischio di un impatto sul loro punteggio di credito. Alcuni servizi, come Afterpay e Klarna, effettuano solo controlli di credito soft, non influenzando il punteggio.
3. Cosa Succede in Caso di Pagamenti in Ritardo o Mancati?
I pagamenti in ritardo possono danneggiare il tuo credito, ma non tutti i programmi BNPL riportano l'attività. È essenziale conoscere le politiche del servizio scelto: alcuni non riportano attività fino a un certo periodo di delinquenza.
4. I Servizi BNPL Riportano l'Attività di Pagamento?
Alcuni servizi riportano l'attività alle agenzie di credito, mentre altri no. Affirm, ad esempio, riporta solo i prestiti a lungo termine come prestiti rateali. Verifica attentamente come il servizio scelto riporta l'attività.
5. Quali Sono le Conseguenze di un Pagamento Mancato?
Se il servizio riporta l'attività e si verificano pagamenti mancati, ciò può riflettersi negativamente sul tuo rapporto di credito. La tempistica e la gravità del ritardo influenzano l'impatto sul punteggio.
Analisi dell'Impatto del BNPL sui Punteggi di Credito:
- Controllo di Credito e Nuovi Account:
Un controllo di credito rigido può avere un impatto minore sul punteggio, ma la frequenza di nuovi account può rappresentare un rischio elevato di mancati pagamenti, influenzando il punteggio di credito.
- Riporto dell'Attività e Utilizzo del Credito:
Il modo in cui il servizio BNPL riporta l'attività e se offre linee di credito fisse o rotanti può influenzare il tuo utilizzo del credito, un fattore cruciale nei punteggi di credito.
- Pagamenti Mancati e Conseguenze:
Mentre non tutti i servizi riportano l'attività, un pagamento mancato può avere un impatto significativo sul punteggio di credito, specialmente se l'account finisce in fase di recupero.
Verdetto sull'Impatto del BNPL sul Credito:
Gli offerti BNPL possono essere strumenti utili, specialmente per chi non ha accesso ad altri tipi di credito. Se usati con attenzione, senza controlli di credito rigidi o riporto negativo, offrono flessibilità di pagamento senza rischi per il credito.
Consigli Pratici per l'Utilizzo Prudente dei Servizi BNPL:
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Scelta Attenta del Servizio: Opta per servizi BNPL che effettuano solo controlli di credito soft e non riportano attività negativa.
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Automatizza i Pagamenti: Evita pagamenti in ritardo automatizzando le transazioni. L'aderenza a termini di pagamento evita conseguenze negative sul credito.
In conclusione, sebbene i servizi BNPL offrano vantaggi, è fondamentale comprendere le politiche specifiche di ogni fornitore per evitare sorprese negative sul punteggio di credito. Optare per servizi che bilanciano comodità e responsabilità finanziaria è la chiave per sfruttare al meglio questa modalità di pagamento.