Die Kreditwelt kann manchmal wie ein seltsamer Ort erscheinen.Sie müssen ein Darlehen haben, um eine zu bekommenGute KreditwürdigkeitAber Sie können kein Darlehen erhalten, ohne eine Anfrage zu stellen, und Anfragen können Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen.Glücklicherweise werden sie Sie nicht für immer verfolgen - aber genau wie lange bleiben Anfragen in Ihrer Kreditauskunft?
Hier finden Sie eine Aufschlüsselung der Funktionsweise von Kreditberichten, verschiedenen Arten von Anfragen, wie lange Anfragen in Ihrem Bericht bleiben und ob Sie Anfragen aus Ihrer Kreditauskunft entfernen können.
Wie Kreditberichte funktionieren
Es gibt oft einige Verwirrung darüber, was Kreditberichte sind und welche Mechanismen dahinter stehen.Wie Kredit funktioniertErste.
Im Wesentlichen ist eine Kreditauskunft ein Dokument, in dem verschiedene Aspekte Ihrer Kreditverlaufsgeschichte beschrieben werden.Kreditauskunfteien (d. H. Kreditbüros) sammeln Informationen zu Ihren Kreditkonten von Kreditgebern und verwenden sie, um Ihre Kreditauskunft zu erstellen.Es gibtDrei Kredit Hauptbüros- Equifax, Experian und TransUnion - und jeder wird eine andere Kreditauskunft für Sie ausstellen.
Im Allgemeinen aKreditberichtenthält Ihre:
Persönliche Informationen (z. B. Vergangenheit und gegenwärtige Namen und Adressen)
Arten von Kreditkonten
Schuldenguthaben
Zahlungshistorie (z. B. verspätete Zahlungen)
Kontostände
Sammelkonten
Jüngste Anfragen
Öffentliche Aufzeichnungen (z. B.,,Insolvenz)
Verwechseln Sie dies nicht mit IhremKredit -ScoreDas ist eine dreistellige Zahl, die Ihre Kreditwürdigkeit darstellt.Kreditbewertungsagenturen bestimmen Ihre Punktzahl mit unterschiedlichen Kreditbewertungsmodellen mit demFICO -Punktzahldie dominierende Wahl sein.Kreditgeber wählen, welche Kredit -Score anfordern soll, und Sie erhalten kein Mitspracherecht.
Anfragen wirken sich sowohl auf Ihre Kreditauskunft als auch Ihre Kreditwürdigkeit aus - aber wie lange sie Auswirkungen haben, hängt von der Art der fraglichen Anfrage ab.
Harte und weiche Anfragen
Es gibt zwei Arten von Kreditanfragen, die sich bewusst sind:Harte Anfragen und weiche Anfragen.
Wenn Sie einen Kreditantrag ausfüllen, überprüft Ihr potenzieller Kreditgeber Ihr Guthaben.Dies ist als harte Anfrage oder harte Anziehungskraft bezeichnet - was bedeutet, dass die Anfrage in Ihrer Kreditauskunft stand und möglicherweise Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigt.Dies liegt daran, dass zu viele Anfragen darauf hinweisen können, dass Sie nicht in bar sind.Dies bedeutet nicht, dass Sie Ihr Leben durchgehen möchten, ohne harte Kreditanfragen zu stellen, aber es ist ratsam, in kurzer Zeit nicht zu viele zu machen.
Einige Kreditgeber bieten jedoch zuerst eine sanfte Kreditanfrage an.Der Kreditgeber wird Ihnen mitgeteilt, ob er Sie wahrscheinlich für ein Darlehen genehmigen wird, bevor er eine harte Anfrage stellen wird.Diese sanften Anfragen werden angezeigt, wenn Sie Ihre eigene Kreditauskunft anfordern, aber die Kreditgeber werden sie nicht sehen und sie beeinflussen nicht Ihre Kreditwürdigkeit. Sie müssen sich also nicht um sie kümmern.
Weitere Beispiele für weiche Ziehungen sind, wenn Sie auf Ihre kostenlose Kreditauskunft zugreifen oder die IRS Ihre Identität überprüft.
Wie lange bleiben Anfragen in Ihrer Kreditauskunft?
In der Regel bleibt eine Anfrage bis zu zwei Jahre in Ihrer Kreditauskunft, aber die Anfragen beeinflussen nach einem Jahr keinen Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit.
Wie viel Auswirkungen haben Anfragen auf Ihre Kreditwürdigkeit?
Die gute Nachricht ist: Auch wenn Sie in kurzer Zeit zu viele harte Anfragen gestellt haben, ist es unwahrscheinlich, dass die Auswirkungen signifikant sind.Es gibtfünf FaktorenDas beeinflusst Ihre FICO -Punktzahl, von denen eine „neue Gutschrift“ (auch bekannt als Anfragen) ist - aber es macht nur 10% Ihrer Punktzahl aus.
Infolgedessen führt eine harte Untersuchung normalerweise nur zu einem Verlust von fünf Punkten (oder sogar weniger) zu Ihrem FICO -Wert.DerDurchschnittliche Kredit -ScoreIn den USA ist 716, was als eine gute Kreditwürdigkeit angesehen wird, da es zwischen 670 und 739 liegt. Auch nach einem Fünf-Punkte-Rückgang auf 711 würde die Punktzahl im „guten“ Bereich bleiben.
Je stärker Ihre Kreditwürdigkeit und je länger Ihre Kreditgeschichte, desto weniger Auswirkungen wird eine einzige Anfrage haben.
Beachten Sie, dass es Zeiten gibt, in denen mehrere harte Anfragen innerhalb eines kurzen Zeitrahmens nur als eine Anfrage gelten.Dies soll das Einkaufen von Tarif einstellen.Fico wendet diese Regel anzu Hause, Student undAutodarlehenund das Tarif-Einkaufsfenster kann zwischen 14 und 45 Tage liegen (je nachdem, ob der Kreditgeber eine ältere oder neuere Bewertungsformel verwendet).
Wenn Sie beispielsweise für einen großartigen Hypothekenzins einkaufen und fünf schwierige Anfragen innerhalb eines Zeitraums von zwei Wochen durchführen, gilt dies nur als eine harte Anfrage.
Ebenso hat Vantagescore aFenster von 14 Tagenund beinhaltet alle Arten von harten Anfragen.
Trotzdem ist es klug, vorsichtig bei mehreren Anfragen zu sein.Wenn sie außerhalb der oben beschriebenen Fenster fallen, kann es in kurzer Zeit viele Darlehensanträge ausfüllen, wenn Sie in kurzer Zeit einen größeren negativen Einfluss auf Ihre Punktzahl haben als eine einzige Anfrage.
Können Sie harte Anfragen aus Ihrer Kreditauskunft entfernen?
Es wäre schön, wenn Sie einfach alle diese Anfragen von Ihrer Kreditauskunft mit einem Zauberstab ablenken könnten.Leider sind die Dinge nicht so einfach.
Trotzdem gibt es eine Ausnahme: Anfragen, die das Produkt von entsprechenIdentitätsdiebstahl.
Ein Grund, warum es eine gute Idee ist, Ihre eigene Kreditauskunft zu überprüfen, ist, dass es für sie ziemlich häufig istFehler enthaltenoder falsche Informationen.In einigen Fällen erhalten Sie möglicherweise Einträge, die einer anderen Person mit demselben Namen oder, schlimmer noch jemand, der Ihre gestohlen hatSozialversicherungsnummerKreditanträge durchführen.All dies kann Ihre Kreditwürdigkeit schädigen.
Sie können diese Einträge identifizieren, indem Sie Ihre Kreditauskunft überprüfen und nach Anfragen im Zusammenhang mit Firmennamen suchen, die Sie nicht erkennen.Einige Unternehmen verwenden jedoch möglicherweise ein anderes "Geschäfte als" Namen "oder" Abkürzung ". Auch wenn Sie zunächst unbekannt sind, sehen Sie sich möglicherweise eine legitime Untersuchung an.
Wenn Sie einen Fehler finden, ist es möglich, einen Änderungsantrag anzufordern.Wenden Sie sich einfach an das fragliche Kreditbüro (oder mehrere Kreditbüros), um die Anfrage zu bestreiten.Dann wird das Kreditbüro Sie kontaktieren und feststellen, ob der Streit legitim war.Mit etwas Glück entscheiden sie sich, es zu entfernen.
Warum Kreditberichte wichtig sind
Potenzielle Gläubiger verwenden Ihre Kreditauskunft, um zu entscheiden, ob sie Ihnen und Ihnen vergeben möchten undWas AprSie werden es Ihnen anbieten.Es ist wichtig, unnötige Schäden in Ihrer Kreditauskunft zu vermeiden, wenn Sie bald neue Krediten beantragen möchten - unabhängig davon, ob es sich um eine Kreditkarte handelt.privat Darlehenoder irgendetwas dazwischen.
Arbeitgeber und Vermieter können sich auch Ihre Kreditauskunft ansehen.
So halten Sie Ihre Kreditauskunft gesund
Obwohl Sie Anfragen nicht vollständig vermeiden können, können Sie diese reduzieren, indem Sie im Voraus planen, welche Kreditanträge Sie erstellen.Wenn Sie das Einkaufen eines Eigenheim- oder Autodarlehens bewerten, versuchen Sie, diese innerhalb eines kurzen Fensters zu behalten, damit die mehreren Anfragen nur als eines gelten.Verwenden Sie schließlich weiche Anfragen, wenn möglich.
Erhalten Sie eine Kopie Ihrer Kreditauskunft von einer Website wieAnnualCreditReport.comSie können Ihnen helfen, zu verstehen, was gerade in Ihrem Bericht steht, und Maßnahmen zu Fehlern zu ergreifen.Es ist ratsam, eine Kopie etwa sechs Monate vor der Beantragung eines Darlehens zu erhalten, um Ihnen Zeit für die Behebung des Problems zu erhalten.
Seien Sie versiert in Bezug auf Kreditauskünfte
Es ist eine Erleichterung zu wissen, dass Anfragen nicht für immer in Ihrer Kreditauskunft bleiben.Sie werden nach zwei Jahren in der Leere verschwinden und nicht mehr früher auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken.
Wenn Sie die Vor- und Nachteile von Anfragen kennen, können Sie besser verstehen, wie Kreditberichte funktionieren.Wenn Sie über Kreditberichte und Kredit -Scores versiert sind, können Sie fundierte Entscheidungen über die Kreditvergabe und Ihre persönlichen Finanzen treffen.
Für mehrPersönliche FinanzenTipps und Informationen direkt zu Ihrem Posteingang, abonnieren SieTallys † E -Mail -Newsletter.
†Um die Vorteile einer Kredite zu erhalten, müssen Sie sich für eine Kreditlinie qualifizieren und sie akzeptieren.Der APR (der Ihr Zinssatz entspricht) liegt zwischen 7,90% und 29,99% pro Jahr und basiert auf Ihrer Kreditgeschichte.Der APR wird mit dem Markt basierend auf der Hauptquote variieren.Die jährlichen Gebühren reichen von 0 bis 300 US -Dollar.
