Uw score valt binnen het bereik van scores, van 580 tot 669, beschouwd als redelijk. A584FICO®Score is lager dan de gemiddelde kredietscore.
Sommige kredietverstrekkers beschouwen consumenten met scores in het Fair-bereik als ongunstig krediet en kunnen hun kredietaanvragen afwijzen. Andere geldschieters die gespecialiseerd zijn in "subprime"-leningen, werken graag samen met consumenten van wie de scores in het Fair-bereik vallen, maar ze rekenen relatief hoge rentetarieven en vergoedingen.
17%van alle consumenten heeft FICO®scoort in deEerlijkbereik (580-669)
.
Ongeveer 27% van de consumenten met kredietscores in het Fair-bereik zal in de toekomst waarschijnlijk ernstig delinquent worden.
Hoe u uw 584 Credit Score kunt verbeteren
Denk aan uw FICO®Score van584als springplank naar hogere scores. Het verhogen van uw kredietscore is een geleidelijk proces, maar u kunt er meteen mee beginnen.
83% van de FICO van Amerikaanse consumenten®Scores zijn hoger dan584.
Je deelt een584FICO®Scoor met tienduizenden andere Amerikanen, maar geen van hen heeft die score om precies dezelfde redenen als jij. Voor inzicht in de specifieke oorzaken van uw score en ideeën over hoe u deze kunt verbeteren, kunt u kopieën van uwkrediet rapportenen controleer uwFICO®-score. Inbegrepen bij de score vindt u suggesties voor scoreverbetering op basis van uw unieke kredietgeschiedenis. Als je die richtlijnen hanteert om vast te stellenbetere kredietgewoonten, kan uw score beginnen te stijgen, wat betere kredietkansen oplevert.
Voorbij een eerlijke kredietscore gaan
Terwijl iedereen met een FICO®Score van584op zijn of haar eigen unieke pad komt, hebben mensen met scores in het Fair-bereik vaak te maken gehad met uitdagingen op het gebied van kredietbeheer.
De kredietrapporten van 39% van de Amerikanen met een FICO®Score van584omvatten achterstallige betalingen van 30 dagen achterstallig.
Kredietrapporten van personen met Fair-kredietkernen in het Fair-bereik vermelden vaak te late betalingen (30 dagen of meer achterstallig) encollecties rekeningen, die aangeven dat een schuldeiser de pogingen om een onbetaalde schuld terug te vorderen heeft opgegeven en de verplichting heeft verkocht aan een externe incassobureau.
Sommige mensen met FICO®Scores in de categorie Eerlijk kunnen zelfs grote negatieve gebeurtenissen in hun kredietrapporten hebben, zoals faillissem*nten of faillissem*nten - gebeurtenissen die de scores aanzienlijk verlagen. Volledig herstel van deze tegenslagen kan tot 10 jaar duren, maar u kunt nu stappen ondernemen om uw score in de goede richting te krijgen.
Het bestuderen van het rapport dat bij uw FICO hoort®Score kan u helpen de gebeurtenissen te identificeren die uw score hebben verlaagd. Als je het gedrag corrigeert dat tot die gebeurtenissen heeft geleid, werk er dan gestaag aanuw krediet verbeteren, kunt u de basis leggen om een betere kredietscore op te bouwen.
De basis voor uw credit score
Kredietscores zoals de FICO®De score is gebaseerd op uw geschiedenis van schuldbeheer, zoals vastgelegd in uw kredietdossier. De scores zijn in feite een optelling van de manier waarop u met krediet- en rekeningbetalingen bent omgegaan. Goede kredietgewoonten hebben de neiging om hogere kredietscores te bevorderen, terwijl slechte of grillige gewoonten vaak lagere scores opleveren.
Hier is een meer gedetailleerd overzicht van de specifieke factoren die uw FICO beïnvloeden®Score:
Publieke informatie: Als er faillissem*nten of andere openbare gegevens op uw kredietrapport verschijnen, kunnen deze ernstige negatieve gevolgen hebben voor uw kredietscore.
Onder consumenten met een FICO®Score van584, is de gemiddelde creditcardschuld $ 5.908.
Betaalgeschiedenis. Achterstallige rekeningen en late of gemiste betalingen kunnen uw credit score schaden. Een geschiedenis van het op tijd betalen van uw rekeningen zal uw kredietscore helpen. Het is vrij eenvoudig en het heeft de grootste invloed op uw kredietscore, goed voor maar liefst 35% van uw FICO®Scoren.
Kredietgebruikspercentage. Om uw te bepalenkredietgebruiksratio, tel de saldi op uw doorlopende kredietrekeningen (zoals creditcards) bij elkaar op en deel het resultaat door uw totale kredietlimiet. Als u bijvoorbeeld $ 4.000 op uw creditcards verschuldigd bent en een totale kredietlimiet van $ 10.000 heeft, is uw kredietgebruikspercentage 40%. U weet waarschijnlijk dat uw kredietscore eronder zal lijden als u uw kredietlimiet "maximaal benut" door het gebruik naar 100% te duwen, maar u weet misschien niet dat de meeste experts aanbevelen om uw gebruiksratio onder de 30% te houden om te voorkomen dat uw kredietscores dalen. Creditgebruik is verantwoordelijk voor ongeveer 30% van uw FICO®Scoren.
Lengte van de kredietgeschiedenis. Kredietscores profiteren over het algemeen van een langere kredietgeschiedenis. Daar kunnen nieuwe kredietgebruikers niet veel aan doen, behalve slechte gewoonten vermijden en werken aan een staat van dienst van tijdige betalingen en goede kredietbeslissingen. De lengte van de kredietgeschiedenis kan tot 15% van uw FICO uitmaken®Scoren.
Totale schuld en krediet. Kredietscores weerspiegelen uw totale uitstaande schuld die u heeft en de soorten krediet die u gebruikt. De FICO®Score neigt naar een verscheidenheid aan kredieten, waaronder zowel leningen op afbetaling (d.w.z. leningen met vaste betalingen en een vast aflossingsschema, zoals hypotheken en autoleningen) als doorlopend krediet (d.w.z. rekeningen zoals creditcards waarmee u kunt lenen binnen een specifieke kredietlimiet en terugbetalen met variabele betalingen). Kredietmix kan tot 10% van uw FICO beïnvloeden®Scoren.
Recente toepassingen. Wanneer u een lening of creditcard aanvraagt, activeert u een proces dat bekend staat als een hard onderzoek, waarin de geldschieter uw kredietscore opvraagt (en vaak ook uw kredietrapport). Een moeilijk onderzoek heeft doorgaans een negatief effect op korte termijn op uw credit score. Zolang u tijdige betalingen blijft doen, herstelt uw kredietscore doorgaans snel van de effecten van harde vragen. (Het controleren van uw eigen krediet is een zachte vraag en heeft geen invloed op uw kredietscore.) Recente kredietaanvragen kunnen tot 10% van uw FICO uitmaken®Scoren.
Uw kredietscore verbeteren
Eerlijke kredietscores kunnen niet van de ene op de andere dag in uitzonderlijke worden veranderd, en faillissem*nten, faillissem*nten en enkele andere negatieve problemen die bijdragen aan eerlijke kredietscores lossen zichzelf alleen op met het verstrijken van de tijd. Maar wat de oorzaak van uw Fair-score ook is, u kunt meer met krediet gaan omgaan, wat op zijn beurt kan leiden tot verbeteringen in de kredietscore.
Zoek een beveiligde creditcard. Een beveiligde kaart kan uw kredietscore ten goede komen, zelfs als u niet in aanmerking komt voor traditionele creditcards. Zodra u heeft bevestigd dat de geldschieter kaartactiviteit aan de nationale kredietbureaus meldt, stort u een aanbetaling ter hoogte van uw bestedingslimiet, meestal een paar honderd dollar. Wanneer u de kaart gebruikt en regelmatig betaalt, worden die activiteiten geregistreerd in uw kredietbestanden. En zolang u uw gebruikspercentage op de kaart onder de 30% houdt en op schema blijft met uw maandelijkse betalingen, zullen ze u helpen een sterker krediet op te bouwen.
Overweeg een kredietopbouwende lening. Zoals de naam al aangeeft, zijn dit speciale leningen die zijn ontworpen om de kredietprofielen van leners op te bouwen of te versterken, door aan te tonen dat ze in staat zijn om regelmatige maandelijkse betalingen te doen. Wanneer u een van deze leningen afsluit, plaatst de kredietvereniging het geld dat u hebt geleend op een spaarrekening die rente genereert. Zodra je de lening hebt afbetaald, krijg je het geld en de rente die het heeft opgebouwd. Het is een handige besparingstool, maar de echte uitbetaling komt als de kredietvereniging uw betalingen rapporteert aan de nationale kredietbureaus, wat kan leiden tot verbeteringen in de kredietscore. (Dubbelcontroleer bij de geldschieter om er zeker van te zijn dat ze activiteiten rapporteren aan alle drie de nationale kredietbureaus voordat u een kredietopbouwende lening aanvraagt.)
Overweeg een schuldbeheersplan. Aschuldbeheersplan (DMP)kan nuttig zijn voor leners die overbelast raken en niet in staat zijn om kredietbetalingen bij te houden. In samenwerking met een geautoriseerd kredietadviesbureau onderhandelt u over een beheersbaar aflossingsschema, waarbij u al uw kredietrekeningen effectief sluit. Dit is een belangrijke stap die uw kredietscore op korte termijn ernstig kan schaden, maar het is minder schadelijk dan een faillissem*nt en kan u uiteindelijk een schone start geven bij het opnieuw opbouwen van uw kredietwaardigheid. Zelfs als een DMP niets voor u is, kan een goede kredietadviseur zonder winstoogmerk (in tegenstelling tot een kredietreparatiebedrijf) u helpen bij het vinden van strategieën voor het opbouwen van uw kredietwaardigheid.
Betaal uw rekeningen op tijd. Als u maar één ding zou kunnen doen om uw kredietscore te verbeteren, zou niets meer helpen dan achterstallige rekeningen up-to-date te brengen en te late betalingen te voorkomen terwijl u verder gaat. Doe wat je kunt om jezelf eraan te herinneren de rekeningen op tijd te betalen: gebruik automatische betalingen, stel agenda-alarmen in of schrijf gewoon notities voor jezelf en speld ze vast waar je ze kunt zien. Binnen een paar maanden train je jezelf in gewoonten die hogere credit-scores bevorderen.
Vermijd hoge kredietgebruikspercentages.Kredietgebruik, of schuldgebruik, is de basis voor ongeveer30% van uw FICO®-score. Door uw bezettingsgraad onder de 30% te houden, kunt u voorkomen dat u uw score verlaagt.
Onder consumenten met FICO®kredietscores van584, is de gemiddelde bezettingsgraad 78,2%.
Probeer een solide kredietmix vast te stellen. U moet geen schulden aangaan die u niet nodig heeft, maar verstandig lenen, inclusief een combinatie van doorlopend krediet en schuld op afbetaling, kan gunstig zijn voor uw kredietscore.
Meer informatie over uw kredietscore
A584FICO®Score is een goed startpunt voor het opbouwen van een betere kredietscore. Door uw score in het goede bereik te brengen, kunt u toegang krijgen tot meer kredietopties, lagere rentetarieven en lagere kosten. U kunt beginnen metuw gratis kredietrapport krijgenvan Experian enhet controleren van uw kredietscoreom erachter te komen welke specifieke factoren uw score het meest beïnvloeden. Lees meer overbereik scorenen wat een goede kredietscore is.
